Prudential LINK alebo LINK by Prudential je zastrešujúci marketingový názov pre Prudential Customer Solutions, Distribútorov Prudential Annuities a rôznych dcérskych spoločností Prudential Insurance Company of America. Prudential Financial je jednou z najstarších poisťovacích a investičných spoločností v Spojených štátoch a spoločnosť Prudential LINK je prvou spoločnosťou zameranou na spotrebiteľskú ponuku. Produkty Prudential sa zvyčajne predávajú prostredníctvom poradenských sietí, takže ide o odchod firmy.
Nový žiadateľ o LINK ponúka automatizovaný investičný program založený na princípoch modernej teórie portfólia (MPT). Poskytovatelia riešení životného poistenia a anuity tretích strán, Envestnet a QMA LLC, pomáhajú budovať portfóliá pre fondy držané a zúčtované prostredníctvom spoločnosti Apex Clearing Corp. Prudential Customer Solutions spravuje tieto portfóliá. Program LINK je otvorený pre individuálne a spoločné zdaniteľné účty, ako aj pre tradičné IRA, Roth IRA a UTMA / UGMA.
Pros
-
Vynikajúce nástroje na plánovanie cieľov
-
Môže hovoriť s finančným poradcom
-
Špičková finančná inštitúcia
-
Nízke náklady ETF
Zápory
-
Vyššie ako priemerné poplatky za správu
-
Žiadna vyhradená mobilná aplikácia
-
Zverejnenie slabých programov
-
Bez zberu daňových strát
Nastavenie účtu
3.5Program LINK trvá na niekoľkých kliknutiach, aby našiel webovú stránku s úplnými službami spoločnosti Prudential. Proces nastavovania vám umožňuje postupovať anonymne pomocou dobre zostaveného dotazníka, ktorý zostavuje časový plán životných cieľov, ktorý zahŕňa núdzové situácie, ochranu rodiny, školu (ak máte deti) a dôchodok. Dolárové ciele sa priraďujú každému cieľu a prinášajú navrhované riešenia prostredníctvom účtu obozretného podnikania, životného poistenia a rent.
Tento proces môžete kedykoľvek zastaviť, aby ste mohli pracovať na cieľoch, hovoriť s poradcom prostredníctvom aplikácie na zdieľanie telefónu alebo obrazovky alebo si naštudovať prístup skôr, ako sa rozhodnete. Môžete tiež skontrolovať finančné predpoklady pre každý cieľ, ktoré sú usporiadané v ľahko čitateľnom formáte. Napríklad predpoklady odchodu do dôchodku zahŕňajú 3% spotrebiteľskú infláciu, bývanie pre dve osoby a štandardnú mieru úmrtnosti.
Po vyplnení dotazníka sa vytvorí prispôsobený profil klienta, ktorý meria ochotu riskovať pomocou škálovaných výsledkov v týchto štyroch kategóriách: Investičné riziko, Strata averzie, Inflačné riziko a Zostaňte investované. Posledná kategória testuje vašu ochotu „zostať v kurze“ počas poklesu trhu a nevyhnutných období vysokej volatility.
Investičné ciele vytvárajú diverzifikované portfóliá s koláčovými grafmi a rozdelením medzi ETF s akciami a dlhopismi. Na portfóliá môžete umiestniť menšie obmedzenia, ktoré umožňujú výmenu ETF za podobný fond z inej rodiny. Ich vesmír ETF obsahuje iba jeden indexový fond a jeden náhradník pre každú triedu aktív, zatiaľ čo všetky výbery generujú relatívne nízke poplatky. Ak je to potrebné, môžete si vytvoriť viac účtov, aby ste sa zamerali na jednotlivé ciele.
Stanovenie cieľov
5LINK ponúka skvelé nastavenie cieľov, ale pokiaľ ide o sledovanie vašich cieľov, sťažuje sa. Vynikajúce nástroje na plánovanie cieľov a kalkulačky vám pomôžu zistiť, koľko peňazí sú potrebné na dosiahnutie cieľov v realistických časových rámcoch. Mnoho nástrojov sa zameriava na odchod do dôchodku, ale kalkulačky úspory na vysokej škole a hodnotenia života sú rovnako cenné pri dlhodobom finančnom plánovaní. Okrem toho môžete hovoriť s finančným poradcom, ktorý vám pomáha vytvárať a riadiť vaše dlhodobé ciele.
Bohužiaľ, slabé možnosti sledovania cieľov znižujú účinnosť tejto rady. Poskytujú sa vám iba štvrťročné výkazy a rozhranie s holými kosťami, ktoré obsahuje informácie o časovej osi, cieľoch a finančných medzerách, ale po financovaní účtu je málo koučovania alebo držania rukou. Podľa zverejnených údajov štvrťročná správa obsahuje zoznam vašich pridelených ETF a hotovostných prostriedkov, mieru návratnosti účtu a históriu výkonnosti.
Účtovné služby
1.3LINK by Prudential nie je tak pohotový ako niektoré platformy, pokiaľ ide o pohyb peňazí okolo. Priamo prostredníctvom programu LINK nie je k dispozícii žiadny vklad ani opakujúce sa vkladové rozhranie. Namiesto toho sa všetky finančné prostriedky musia posielať priamo spoločnosti Apex Clearing. Výbery hotovosti sú rovnako ťažkopádne, pričom pri drobnom písaní sa uvádza, že programový manažér môže „požadovať, aby klient predložil žiadosť písomne, aby sa žiadosti vyhovelo.“ Tento prístup zo starej školy je zarážajúci a zastaraný, čo predstavuje závažnú negatívu.
Jednodňové peňažné zamenenie na účet poistený FDIC platí úrok, ale LINK nezverejňuje aktuálnu úrokovú sadzbu. Zverejnenie na webe Apex uvádza, že dostávajú platby za tok pokynov od zúčastnených bánk a môžu zdieľať príjem s obozretnosťou.
Obsah portfólia
2.3Ako poistená a investičná spoločnosť nie je prekvapením, že spoločnosť Prudential's LINK má tradičný prístup. Novým klientom ponúkame jedno zo šiestich investičných portfólií - prispôsobených podľa veku, doby držby, tolerancie rizika a ďalších kritérií - alebo si môžete zvoliť rezervné portfólio za nižší poplatok. Alokácie strategických portfólií PMA zahŕňajú agresívny rast, rast, mierny rast, stredný, stredne konzervatívny a konzervatívny. Portfólio rezerv PMA alternatívne poskytuje vysoko likvidný správcovský účet pre klientov s krátkodobými kapitálovými záväzkami.
ETF zahrnuté do portfólií LINK sa nakupujú prostredníctvom zlomkových akcií a sú pasívne, snažia sa sledovať výkonnosť indexu cenných papierov pri zachovaní nízkych nákladov. Šesť modelových portfólií je uvedených ďalej:
- Konzervatívny: Investuje predovšetkým do ETF s pevným výnosom (15% akcie a 85% dlhopisy).Moderátny konzervatívny: generuje kapitál prostredníctvom veľkej alokácie do fixného príjmu, pričom si zachováva menšiu alokáciu do akcií (30% akcií a 70% dlhopisov).: Snaží sa generovať príjem a zároveň poskytuje mierne a dlhodobé zhodnocovanie kapitálu (45% akcie a 55% dlhopisy).Moderovaný rast: diverzifikuje sa prostredníctvom tried s pevným výnosom a triedou vlastného imania a zároveň sa usiluje o mierne zhodnotenie kapitálu a tvorbu príjmov (60% akcie a 40% dlhopisy).. Rast: Investuje do ETF s alokáciami naklonenými do tried akcií a menšou časťou určenou na fixný príjem (75% akcie a 25% dlhopisy). Agresívny rast: Pokusy o dosiahnutie agresívneho dlhodobého zhodnotenia kapitálu (90% akcie a 10% dlhopisy)).
Správa portfólia
2.7Správa portfólia ponúkaná prostredníctvom Prudential LINK je vzhľadom na náklady trochu všeobecná. Investičná metodika je slabo opísaná v brožúre ADV-2 s mandátom SEC, ktorá sa týka iba pasívneho riadenia šiestich modelových portfólií, ale všetky témy sa riadia zásadami teórie moderného portfólia (MPT). LINK štvrťročne vyvažuje vaše portfólio a snaží sa znižovať úbytok predaja cenných papierov v triedach aktív, ktoré sa rozrástli príliš, a nákupov cenných papierov v triedach aktív, ktoré sa príliš zmenšili.
Nevykonávajú žiadny zber daňových strát a po financovaní účtu nemôžete obchodovať ani robiť žiadne zmeny okrem toho, že požiadate o náhradný ETF. Váš profil sa však môže kedykoľvek zmeniť, čo prinesie nové skóre rizika a odporúčania portfólia. V tlači sa uvádza konsolidácia externých účtov na účely vykazovania, ale pri preskúmaní sa na webovej stránke nenašli žiadne podrobnosti ani postupy.
Užívateľské skúsenosti
2Mobilná skúsenosť:
Webové stránky sú pripravené na mobilné zariadenia, ale Prudential neposkytuje konkrétne mobilné aplikácie pre iOS alebo Android konkrétne pre program LINK. Ich súčasná a zle revidovaná aplikácia s názvom Prudential Retirement sa zameriava predovšetkým na účty 401 000 a nie je prepojená s hlavnou webovou stránkou. Tento prístup sa zhoduje s ostatnými zvyškami nízko-technologického myslenia, ktoré sa našli počas preskúmania, zdôraznené riedkymi online riadiacimi zariadeniami a častými otázkami, ktoré informujú klientov, že potrebujú počítač Pentium a 28, 8 tis. Modem, aby mohli web používať.
Skúsenosti s počítačom:
Spoločnosť Prudential odviedla dobrú prácu, vďaka ktorej sa program LINK stal viditeľným, napriek rozsiahlej webovej stránke s rôznymi cieľmi programu. Užitočné je tiež užitočné FAQ, ale vynecháva veľa potrebných informácií. V závislosti od toho, do akej miery chcete ísť pred nástupom na platformu, môže tento nedostatok informácií spôsobiť frustráciu a zároveň znížiť úroveň dôvery. Informácie o poplatkoch a požadované zverejnenia sú dobre napísané a dajú sa ľahko nájsť, ale chýba im tiež veľa podrobností o tom, čo sa dá očakávať po financovaní.
Zákaznícky servis
4.4Môže sa stať, že budete čakať dlhšie, ako sa očakávalo, pretože majitelia účtu LINK používajú iné telefónne číslo ako širšia klientela Prudential, pričom hodiny služieb zákazníkom sú uvedené od 9:00 do 18:00, od pondelka do piatka. Pokusy o kontakt priniesli celý rad neprijateľných čakacích dôb, ktoré boli v priemere tri minúty na hovor. Stránka obsahuje funkciu zdieľania obrazovky namiesto živého rozhovoru, čo umožňuje poradcovi zobraziť finančné údaje priamo na domovskej obrazovke klienta.
Vzdelávanie a bezpečnosť
3.6Ako už bolo spomenuté, stránka Prudential poskytuje vynikajúce nástroje na plánovanie cieľov spolu s rozsiahlymi zdrojmi finančného plánovania. Existuje veľa článkov o všeobecnom investovaní a osobnom financovaní, nástrojov a kalkulačiek. Pomocou týchto zdrojov môžete odhadnúť náklady na odchod do dôchodku, vykonať prehľady aktív zhora nadol a naplánovať významné životné udalosti. Ešte lepšie je, že k nim možno pristupovať anonymne, čo vám umožní bližšie sa pozrieť „pod kapotou“, čo je potrebné, pretože riedky FAQ robí zlú prácu, ktorá odhaľuje funkcie riadenia a schopnosť sledovania cieľov.
Stránka používa 256-bitové šifrovanie SSL, zatiaľ čo Plaid tretích strán zhromažďuje a udržuje osobné údaje. Apex Clearing je držiteľom všetkých finančných prostriedkov pre klientov a poskytuje prístup k poisteniu cenných papierov pre investorov na ochranu cenných papierov (SIPC) a proti nadmernému poisteniu, ako aj k poisteniu FDIC pre jednodňové bankové obchody.
Provízie a poplatky
1.8Link by Prudential vám účtuje odvážny 0, 79% baliaci poplatok za prvých 100 000 dolárov v aktívach pre klasické investičné portfólio, ktoré sa platia štvrťročne a klesajú na 0, 69% až na 500 000 USD. Za portfólio „núdzových“ ťažkých peňazí sa účtuje poplatok 0, 20%. Financovanie účtu je ťažkopádne - vyžaduje šeky, bezhotovostné prevody alebo transakcie ACH prostredníctvom rozhrania Apex a nie cez rozhranie účtu LINK, s minimálnym 5 000 USD pre investičné portfólio a 100 USD pre portfólio náročné na hotovosť. Prevod aktív z inej finančnej inštitúcie je tiež neohrabaný a vyžaduje si telefonický hovor so zákazníckym servisom.
Ak chcete Prudential to úver, nekupujú proprietárne ETF, vyhnúť sa praktikám dvojitého ponorenia, ktoré sa stali populárnymi u veľkých finančných inštitúcií. Apex účtuje papierové poplatky za prevod účtov iným sprostredkovateľom alebo za zasielanie bankových prevodov.
Je LINK pre vás vhodný?
LINK môže byť vhodný pre investorov, ktorí chcú obchodovať s finančne stabilnou finančnou inštitúciou, ale musíte byť pripravení platiť vyššie ako priemerné poplatky za správu, aby ste boli súčasťou značky Prudential. Dodatočné náklady môžu byť ťažké zdôvodniť, pretože rovnako silné investičné portfóliá môžu byť vybudované za nižšie poplatky u mnohých súperov, ktorí tiež poskytujú vynikajúce koučovacie a špičkové rozhrania účtu - s pokročilým sledovaním cieľov a špecializovanými mobilnými aplikáciami.
Spoločnosť Prudential LINK kráča po jemnej línii s týmto produktom, snaží sa ponúkať konkurencieschopné služby priamo pre spotrebiteľa a zároveň si zachováva úlohu svojej siete poradcov. Proces plánovania cieľov poskytuje pohľad na to, čo by mohlo byť Prudential LINK potenciálne, ale v systéme je príliš veľa frikčných bodov a medzier, aby mohol vyniknúť podľa vlastných zásluh. V súčasnej podobe sa LINK by Prudential príliš spolieha na značku Prudential na to, aby mohla odstrániť niektoré z nedostatkov v ponuke služieb.
metodológie
Investopedia sa zameriava na poskytovanie nezaujatých, komplexných prehľadov a hodnotení robotických poradcov investorom. Naše recenzie 2019 sú výsledkom šiestich mesiacov hodnotenia všetkých aspektov 32 platforiem poradcov pre robotov, vrátane používateľských skúseností, schopností stanovovania cieľov, obsahu portfólia, nákladov a poplatkov, zabezpečenia, mobilných skúseností a služieb zákazníkom. Zhromaždili sme viac ako 300 údajových bodov, ktoré boli vážené do nášho bodovacieho systému.
Každý robotický poradca, ktorého sme preskúmali, bol požiadaný, aby vyplnil 50-bodový prieskum o svojej platforme, ktorú sme použili pri našom hodnotení. Mnoho robotických poradcov nám tiež poskytlo osobné demonštrácie ich platforiem.
Náš tím odborníkov z odvetvia, vedený Therézou W. Carey, vykonal naše preskúmania a vyvinul túto najlepšiu metodológiu v tomto odvetví na hodnotenie platforiem robotných poradcov pre investorov na všetkých úrovniach. Kliknite sem a prečítajte si celú našu metodiku.
![Preskúmanie obozretného odkazu Preskúmanie obozretného odkazu](https://img.icotokenfund.com/img/android/923/prudential-link-review.png)