Čo je jednotka anuity?
Anuita je jednotka akumulácie, pre ktorú anuitant anualizoval svoju zmluvu. Toto je podúčet celkovej akumulovanej anuity dôchodcu. Tieto jednotky predstavujú fixný podiel vlastníctva portfólia účtov poisťovateľa a kľúčovými spôsobmi sa líšia od akcií podielových fondov.
Kľúčové jedlá
- Anuitná jednotka predstavuje čas, ktorý sa nazhromaždil počas anuitnej zmluvy. AUV, ktorá predstavuje kumulovanú hodnotu jednotky, ukazuje, akú hodnotu má každá anuitná jednotka. Akumulačné jednotky sa prepočítajú na anuitné jednotky, keď chce poistenec začať s výberom.
Ako funguje anuitná jednotka
Keď sa poistený zmení z hromadenia bohatstva na míňanie svojich úspor, začne čerpať zo svojich uložených peňazí na financovanie svojho dôchodku. Poistenec pri sporení uskutočnil pravidelné platby svojej životnej poisťovni za nákup podielov vo vlastníctve veľmi veľkého portfólia, ktoré spravuje poisťovateľ.
Anuity nastanú, keď si poistenec chce začať vyberať peniaze, a tak prevádzajú svoje celkové akumulované úspory tak, aby im začali platiť ich príjem. Na tento účel nakupuje poistený anuitné jednotky s peniazmi, ktoré boli predtým uložené ako akumulačné jednotky. Premýšľajte o tom ako o účtovnom opatrení, aby ste určili pomerné vlastníctvo samostatného účtu.
Čo znamenajú čísla
Podúčty anuity sa podobajú na podielové fondy, existuje však rozdiel medzi nimi a tým, čo má väčšinou spoločné s výpočtom ich hodnoty. Investičná spoločnosť Fidelity to vysvetľuje takto: „Čistá hodnota aktív alebo NAV je hodnota každej akcie podielového fondu. Táto hodnota, ktorá sa prepočítava každý deň otvorenia trhu cenných papierov, sa určí vydelením celkových aktív mínus všetky záväzky podľa počtu nesplatených akcií každý deň.
„Hodnota akumulačnej jednotky alebo AUV je hodnota každej jednotky v rámci variabilného účtu; táto hodnota sa prepočítava každý deň, keď je otvorený akciový trh. AUV zohľadňuje dennú výkonnosť podkladového fondu meranú pomocou zmeny NAV plus vplyv akýchkoľvek rozdelení, ako sú kapitálové zisky a príjmy z dividend, znížené o denné poplatky za samostatný anuit. Keďže hodnota jednotiek, ktoré vlastníte, už predstavuje váš „podiel“ na tejto činnosti, neuvidíte žiadne z rozdelení vykázaných osobitne. vo vyhlásení o anuite. ““
Ďalším zvratom je, že v prípade podielových fondov môže dôjsť k rozdeleniu kapitálových výnosov a dividend štvrťročne alebo ročne, ktoré sa vyplácajú priamo akcionárovi. Pri väčšine anuít je emitentom akcionár a tieto rozdelenia znižujú čistú hodnotu aktív fondu a zvyšujú počet akcií.
„Ak dôjde k distribúcii, NAV NAV fondu sa zníži a počet akcií sa zvýši, ale jednotková hodnota každého podúčtu sa nezmení, “ uviedla Fidelity.