Obsah
- Čo je to finančný poradca?
- Porozumenie finančným poradcom
- Príklady finančných poradcov
- Fiduciárne rozlíšenie
Čo je to finančný poradca?
Finančný poradca poskytuje finančné poradenstvo alebo poradenstvo zákazníkom za kompenzáciu. Finančné poradcovia alebo poradcovia môžu poskytovať mnoho rôznych služieb, napríklad správu investícií, daňové plánovanie a plánovanie nehnuteľností. Finanční poradcovia čoraz viac poskytujú komplexné služby od správy portfólia až po poisťovacie produkty ako jednotné kontaktné miesto.
Musia mať licenciu série 65, aby mohli obchodovať s verejnosťou; na služby poskytované finančným poradcom je k dispozícii široká škála licencií.
Kľúčové jedlá
- Finančný poradca je profesionál, ktorý poskytuje odborné znalosti pri rozhodovaní klientov o záležitostiach týkajúcich sa peňazí, osobných financií a investícií.Finanční poradcovia môžu pracovať ako nezávislý agent alebo môžu byť zamestnaní vo väčšej finančnej spoločnosti. Poradcovia musia mať licenciu na obchodovanie s klientmi. Na rozdiel od maklérov, ktorí jednoducho vykonávajú pokyny na trhu, finanční poradcovia prijímajú informované rozhodnutia v mene klientov a poskytujú poradenstvo.
Správa portfólia
Porozumenie finančným poradcom
Finančný poradca je všeobecný pojem bez presnej definície odvetvia a do tejto všeobecnej kategórie spadá mnoho rôznych druhov finančných odborníkov. Členovia tejto skupiny sú makléri, poisťovací agenti, daňoví poradcovia, správcovia investícií a finanční plánovači. Pod tento dáždnik môžu tiež patriť plánovači nehnuteľností a bankári.
Niektorí však stále robia dôležité rozdiely v tom, že finančný poradca skutočne poskytuje poradenstvo a poradenstvo. Finančného poradcu je preto možné odlíšiť od exekutívneho obchodníka s cennými papiermi, ktorý jednoducho umiestňuje obchody pre klientov alebo daňového účtovníka, ktorý jednoducho pripravuje daňové priznania bez väčšieho množstva vstupov.
Príklady finančných poradcov
Ako finančný poradca sa v niektorých prípadoch môže stať predajcom produktu, napríklad obchodníkom s cennými papiermi alebo agentom životného poistenia. Skutočný finančný poradca by mal byť dobre vzdelaný, dôveryhodný, skúsený, finančný profesionál, ktorý pracuje v mene svojich klientov a nie slúži záujmom finančnej inštitúcie.
Všeobecne platí, že finančný poradca je nezávislý odborník, ktorý vykonáva svoju zvereneckú funkciu, v ktorej má záujmy klienta prednosť pred jeho vlastným. Iba registrovaní investorskí poradcovia (RIA), ktorí sa riadia zákonom o investičných poradcoch z roku 1940, sa považujú za správcovských štandardov. Niektorí agenti a makléri sa snažia praktizovať v tejto funkcii. Ich kompenzačná štruktúra je však taká, že sú viazaní zmluvami spoločností, v ktorých pracujú.
Fiduciárne rozlíšenie
Od prijatia zákona o investičnom poradcovi z roku 1940 existujú medzi finančnými sprostredkovateľmi a ich klientmi dva typy vzťahov. Toto sú vzťahy za obvyklých podmienok, ktoré charakterizujú transakcie medzi registrovanými zástupcami a klientmi v priestore sprostredkovateľa a obchodníka. Existuje dôverný vzťah, ktorý vyžaduje, aby poradcovia zaregistrovaní v Komisii pre cenné papiere a burzy (SEC) ako registrovaní investiční poradcovia vykonávali povinnosti lojality, starostlivosti a úplného zverejnenia informácií o svojich interakciách s klientmi.
Kým prvý je založený na princípe „upozornenia“, ktorý sa pri odporúčaní investičného produktu alebo stratégie zakladá na samosprávnych pravidlách „vhodnosti“ a „primeranosti“, táto je založená na federálnych zákonoch, ktoré stanovujú najvyššie etické normy. Vo svojej podstate sa zverenecký vzťah zakladá na nevyhnutnosti, aby finančný poradca konal v mene klienta spôsobom, ktorý by klient konal za seba, ak by na to mal potrebné znalosti a zručnosti. (Súvisiace čítanie nájdete v časti „Kariéra finančného poradcu: Klady a zápory“)
![Finanční poradcovia - všetko, čo potrebujete vedieť Finanční poradcovia - všetko, čo potrebujete vedieť](https://img.icotokenfund.com/img/android/364/guide-financial-advisors.jpg)