Sprievodca plánovaním odchodu do dôchodku

Uistite sa, že rozumiete tomu, ako si udržať svoje ciele, aby ste mohli finančne zostať na trati, aj keď necháte rutinu 9-5 pozadu.

Tu sú kľúčové zmeny v daniach a dávkach sociálneho zabezpečenia, ktoré nadobudli účinnosť 1. januára 2019.

Odpovede na 10 často kladených otázok o sociálnom zabezpečení, vrátane toho, kedy podať žiadosť o dávky, koľko dostanete a či je program v ťažkostiach.

Finančné prostriedky pre cieľový dátum sa čoraz častejšie stávajú predvolenou voľbou, ale dokážete robiť lepšie aj sami?

Zistite, prečo je Deň vďakyvzdania pre rodičov a deti najlepšou príležitosťou na diskusiu o plánovaní nehnuteľností.

Ak plánujete odísť do dôchodku v priebehu nasledujúcich 10 rokov, stále máte čas zvýšiť svoje príspevky vo výške 401 (k) a urobiť ďalšie kroky na zvýšenie svojich úspor.

Predtým, ako si vezmete peniaze zo svojho hniezda, zvážte týchto 10 ďalších spôsobov, ako si požičať v dôchodku.

Predtým, ako sa rozhodnete odísť do dôchodku, sa uistite, že máte finančné zdroje na to, aby ste si svoje neskoršie roky mohli užiť.

Už roky platíte do sociálneho zabezpečenia - teraz je čas zistiť, čo vám systém dlhuje. Tu je návod, ako vypočítať svoje výhody.

Musíte zvážiť, či by ste mali zaplatiť poplatok za zabalenie zostatku na vašom dôchodkovom účte alebo z vrecka.

Ako sa rozhodnúť, či začať poberať dôchodkové dávky vo veku 62 rokov, v normálnom veku odchodu do dôchodku alebo neskôr.

Účet 408 (k) je zamestnávateľom sponzorovaný penzijný sporiaci plán podobný, ale menej komplexný ako 401 (k).

457 programov sú nekvalifikované, daňovo zvýhodnené, odložené kompenzačné dôchodkové plány ponúkané štátom, miestnou samosprávou a niektorými neziskovými zamestnávateľmi.

Program 401 a) je zamestnávateľom sponzorovaný penzijný plán na nákup peňazí financovaný z príspevkov zamestnanca, zamestnávateľa alebo oboch.

401 písm. K) je v mnohých ohľadoch 403 písm. B) dôchodkovým plánom pre určitých zamestnancov verejných škôl, organizácií oslobodených od daní a cirkví.

Program 412 (i) je dôchodkový program so stanovenými požitkami, ktorý je určený pre majiteľov malých podnikov v Spojených štátoch.

AARP je vedúcou organizáciou Ameriky pre ľudí vo veku 50 a viac rokov, ktorá poskytuje výhody pre členov, marketingové služby a lobovanie v ich mene.

Časovo rozlíšená mesačná dávka je dosiahnutá dôchodková dávka, ktorú zamestnanec dostáva po odchode do dôchodku.

Naakumulované požitky sú tie dávky, ktoré poberajú alebo akumulujú zamestnanci a ktoré nie sú vyplácané okamžite, napríklad nemocenské, platené voľno alebo zamestnanecké plány zásob.

Štatút aktívneho účastníka je odkaz na účasť jednotlivca na rôznych dôchodkových plánoch sponzorovaných zamestnávateľom.

Poistno-matematický deficit predstavuje rozdiel medzi výplatnými povinnosťami programu sociálneho zabezpečenia a mierou príjmu z trustového fondu sociálneho zabezpečenia.

Testy Skutočné percento odloženia (ADP) a Skutočné percento príspevku (ACP) zabezpečujú, že plány 401 (k) nezvýhodňujú zamestnancov s vyššou mzdou.

Poistno-matematické ocenenie predstavuje ocenenie majetku dôchodkového fondu v porovnaní s pasívami pomocou investičných, ekonomických a demografických predpokladov.

Dodatočný dobrovoľný príspevok je platba na dôchodkový sporiaci účet, ktorá prevyšuje sumu, ktorú zamestnávateľ zaplatí ako zápas.

Aktivity každodenného života sú bežné činnosti, ktoré ľudia robia každý deň bez pomoci, napríklad jesť, kúpať sa, používať kúpeľňu a obliecť sa.

Správny dlhopis je dlhopis, ktorý sa zaúčtuje v mene správcu dedičstva, aby sa ubezpečil, že vykonáva svoje povinnosti podľa ustanovení vôle a / alebo právnych požiadaviek jurisdikcie.

Predbežne financovaný dôchodkový plán je financovaný súbežne s naakumulovanými požitkami zamestnanca a je vyňatý z produkcie ešte pred odchodom zamestnanca do dôchodku.

Príspevok po zdanení je príspevok na akýkoľvek určený dôchodkový alebo investičný účet po odpočítaní daní zo zdaniteľného príjmu.

Metóda agregovaných nákladov na úrovni je poistno-matematická účtovná metóda na vyrovnanie a rozdelenie nákladov a výnosov z dôchodkového plánu na obdobie jeho životnosti.

Priemerný indexovaný mesačný príjem (AIME) sa používa na určenie výšky primárneho poistenia (PIA), ktoré oceňuje dávky sociálneho zabezpečenia jednotlivca.

Pridelené dávky sú typom platby, ktorá pochádza z dôchodkového plánu so stanovenými požitkami, ktorý poskytuje účastníkom programu zaručený príjem.

Ročný prírastok je celková čiastka v dolároch, ktorá sa prispela v danom roku na dôchodkový účet účastníka podľa plánu so stanovenými príspevkami (plán DC).

Život s asistenciou je pobyt pre starších alebo chorých, ktorí potrebujú pomoc pri vykonávaní niektorých bežných činností každodenného života.

Automatické obnovenie znamená prevod aktív účtu do nového investičného nástroja bez toho, aby majiteľ účtu vyžadoval žiadne kroky.

Plán automatického zápisu je plán odchodu do dôchodku, do ktorého sa pracovníci automaticky zaraďujú.

Príjemca je každá osoba, ktorá získa výhodu alebo zisky z niečoho, čo im zvyčajne ponecháva iná osoba.

Metóda prideľovania požitkov je jednou z niekoľkých stratégií, ktoré spoločnosti môžu prijať na financovanie zamestnaneckého dôchodkového plánu.

Kompenzácia požitkov predstavuje zníženie sumy platieb, ktoré člen dostal do dôchodku, keď člen dlhuje peniaze programu.

Kalifornský verejný zamestnanecký dôchodkový systém alebo CalPERS poskytuje členom dôchodkové dávky a je najväčším verejným dôchodkovým fondom v krajine.

Peňažný zostatkový dôchodkový plán je druh dôchodkového sporiaceho účtu, ktorý má možnosť platby ako doživotná renta.